{"id":48530,"date":"2026-08-27T10:38:20","date_gmt":"2026-08-27T08:38:20","guid":{"rendered":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/?post_type=glossary&#038;p=48530"},"modified":"2026-08-27T10:38:20","modified_gmt":"2026-08-27T08:38:20","slug":"bonitaetspruefung","status":"publish","type":"glossary","link":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/glossar\/bonitaetspruefung\/","title":{"rendered":"Bonit\u00e4tspr\u00fcfung"},"content":{"rendered":"<h1><strong>Bonit\u00e4tspr\u00fcfung<\/strong><\/h1>\n<p>Eine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung zielt darauf ab, die <strong>Kreditw\u00fcrdigkeit<\/strong> von potenziellen Vertragspartnern zu ermitteln. Damit l\u00e4sst sich einsch\u00e4tzen, ob der Vertragspartner in der Lage ist, zuk\u00fcnftig anfallende Rechnungen zu begleichen bzw. einen Kredit abzubezahlen.<\/p>\n<h2>Definition: Was ist eine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung?<\/h2>\n<p>Bonit\u00e4t bedeutet <strong>Kreditw\u00fcrdigkeit bzw. Zahlungsf\u00e4higkeit<\/strong> einer Privatperson oder eines Unternehmens. Bei einer Bonit\u00e4tspr\u00fcfung werden also die Kreditw\u00fcrdigkeit und Zahlungsf\u00e4higkeit von Unternehmen oder Privatpersonen gepr\u00fcft. Dabei wird nicht nur die Zahlungsf\u00e4higkeit ber\u00fccksichtigt, sondern auch der Zahlungswille und die Zahlungsmoral in der Vergangenheit. Die Bonit\u00e4t wird unter anderem durch die H\u00f6he der Eink\u00fcnfte beeinflusst. Auch regelm\u00e4\u00dfige Ausgaben haben Einfluss auf die Bonit\u00e4t.<\/p>\n<p>Das Ergebnis einer Bonit\u00e4tspr\u00fcfung ist der sogenannte <strong>Bonit\u00e4tsindex.<\/strong> Eine weitere Bezeichnung f\u00fcr die Bewertung der Bonit\u00e4t ist der <strong>Score<\/strong>. Je besser die Bonit\u00e4t einer Firma oder einer Privatperson eingesch\u00e4tzt wird, desto g\u00fcnstigere Konditionen kann sie f\u00fcr einen Kredit bekommen.<\/p>\n<p>Gesetzliche Grundlagen f\u00fcr die Bonit\u00e4tspr\u00fcfung sind \u00a718 Kreditwesengesetz (KWG) und \u00a7 31 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG). Bei der Bonit\u00e4tspr\u00fcfung werden verschiedene Faktoren herangezogen: pers\u00f6nliche, rechtliche und wirtschaftliche Verh\u00e4ltnisse.<\/p>\n<h2>Wozu dient die Bonit\u00e4tspr\u00fcfung?<\/h2>\n<p>Die Bonit\u00e4tspr\u00fcfung kommt insbesondere zum Einsatz:<\/p>\n<ul>\n<li>bei Kreditanfragen und<\/li>\n<li>bei der Pr\u00fcfung der Zahlungsf\u00e4higkeit von Gesch\u00e4ftspartnern oder Kunden<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ziel ist es, festzustellen, wie wahrscheinlich eine Person oder ein Unternehmen ihre\/seine finanziellen Verpflichtungen erf\u00fcllen kann.<\/p>\n<p>Au\u00dferdem kann man als Unternehmen eine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung durchf\u00fchren lassen (Selbstauskunft), um die Attraktivit\u00e4t gegen\u00fcber Gesch\u00e4ftspartnern zu erh\u00f6hen. Das Ergebnis der Selbstauskunft kann zum Beispiel auf der Firmen-Website ver\u00f6ffentlicht werden.<\/p>\n<p>Wer einen Firmenkredit aufnehmen m\u00f6chte, muss die Kosten f\u00fcr die Bonit\u00e4tspr\u00fcfung selbst tragen. Die Bonit\u00e4tspr\u00fcfung ist jeweils von der Person oder der Firma zu bezahlen, welche die Pr\u00fcfung der Kreditw\u00fcrdigkeit beantragt.<\/p>\n<h2>Was ist der Score-Wert?<\/h2>\n<p>Die Stelle, welche die Bonit\u00e4tspr\u00fcfung vornimmt, ermittelt einen sogenannten Score-Wert. Dieser dient als Prognose f\u00fcr das k\u00fcnftige Zahlungsverhalten einer Person oder eines Unternehmens. Der Score-Wert ergibt sich aus den gesammelten Daten, zum Beispiel aus dem bisherigen Zahlungsverhalten und den regelm\u00e4\u00dfigen Einnahmen. Bei Unternehmen werden au\u00dferdem Kennzahlen aus den Bilanzen und Jahresabschl\u00fcssen ber\u00fccksichtigt, wie zum Beispiel Gewinne und Verluste.<\/p>\n<p>Dar\u00fcber hinaus gibt es mathematisch-statistische Verfahren der Bonit\u00e4tseinsch\u00e4tzung, um Zahlungsausfallrisiken zu bestimmen. Hierbei werden Kennzahlen wie zum Beispiel die Rentabilit\u00e4t, die Liquidit\u00e4t und der Verschuldungsgrad genutzt, um den Score-Wert zu ermitteln.<\/p>\n<h2>Bonit\u00e4tspr\u00fcfung bei einer Kreditanfrage<\/h2>\n<p>M\u00f6chte ein Unternehmen investieren und ben\u00f6tigt es daf\u00fcr einen Kredit, bildet die Bonit\u00e4tspr\u00fcfung die Verhandlungsgrundlage f\u00fcr Gespr\u00e4che mit Banken bzw. mit dem entsprechenden Anbieter. Eine gute Bonit\u00e4t f\u00fchrt in der Regel zu besseren Vertragskonditionen und gegebenenfalls auch zu einem niedrigeren Zinssatz.<\/p>\n<p>Bei einer Kreditsumme von mehr als 750.000 Euro ist es gesetzlich vorgeschrieben, dass die Bank eine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung durchf\u00fchrt. Au\u00dferdem ist der Kreditnehmer verpflichtet, w\u00e4hrend der Kreditlaufzeit regelm\u00e4\u00dfig seine wirtschaftliche Situation offenzulegen.<\/p>\n<p>Ohne Bonit\u00e4tspr\u00fcfung bzw. mit einer negativen Bonit\u00e4tspr\u00fcfung ist es in Deutschland nur schwer m\u00f6glich, einen Kredit zu bekommen.<\/p>\n<blockquote><p><strong>Zu beachten ist:<\/strong> Der Bonit\u00e4tsindex gibt nur eine Wahrscheinlichkeit hinsichtlich des k\u00fcnftigen Zahlungsverhaltens an. Auch bei einem guten Bonit\u00e4tsindex bleibt ein gewisses Restrisiko, dass es zu versp\u00e4teten Zahlungen oder zu Zahlungsausf\u00e4llen kommt.<\/p><\/blockquote>\n<h2>Kundenbonit\u00e4t pr\u00fcfen<\/h2>\n<p>Unternehmen d\u00fcrfen vor einem Vertragsabschluss auch die Kundenbonit\u00e4t pr\u00fcfen. Dies kann sinnvoll sein, weil ein Gesch\u00e4ftspartner mit geringer Bonit\u00e4t ein hohes Gesch\u00e4ftsrisiko darstellt, da es zu versp\u00e4teten Zahlungen oder gar zu Zahlungsausf\u00e4llen kommen kann. Grunds\u00e4tzlich kann eine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung eine gute Basis f\u00fcr zuk\u00fcnftige Gesch\u00e4ftsbeziehungen sein.<\/p>\n<p>Personen, die offene Rechnungen oft zu sp\u00e4t oder gar nicht bezahlen, werden im Rahmen der Bonit\u00e4tseinsch\u00e4tzung schlechter bewertet als Personen, die ihre Rechnungen regelm\u00e4\u00dfig fristgerecht begleichen.<\/p>\n<h2>Pr\u00fcfung von Unternehmen<\/h2>\n<p>Wenn ein Unternehmen auf seine Bonit\u00e4t gepr\u00fcft wird, erfolgt in der Regel eine Analyse gesamtwirtschaftlicher und branchenspezifischer Kriterien. Dazu geh\u00f6ren unter anderem das Alter des Betriebs, die Stellung am Markt und der Risikoindex der Branche. Weitere Kriterien sind die Unternehmensorganisation und das Management. Aus dem Ergebnis der Pr\u00fcfung, auch Bonit\u00e4tsindex oder Score genannt, ergibt sich eine realistische Einsch\u00e4tzung \u00fcber das k\u00fcnftige Zahlungsverhalten und die Bonit\u00e4t des Unternehmens.<\/p>\n<p>Bei der Pr\u00fcfung von Unternehmen enth\u00e4lt eine Bonit\u00e4tsauskunft insbesondere folgende Informationen:<\/p>\n<ul>\n<li>Branche<\/li>\n<li>Firmenhistorie<\/li>\n<li>Gesch\u00e4ftsf\u00fchrung<\/li>\n<li>Unternehmensbilanz\/Jahresabschluss<\/li>\n<li>Business- und Finanzpl\u00e4ne<\/li>\n<li>Kennzahlen wie z. B. Renditen oder Kapitalanteile<\/li>\n<li>Muttergesellschaft und Beteiligungen<\/li>\n<li>Inkassoberichte<\/li>\n<li>eventuelles Insolvenzverfahren<\/li>\n<\/ul>\n<p>Bei einer Bonit\u00e4tspr\u00fcfung m\u00fcssen Unternehmen mindestens folgende Unterlagen vorlegen:<\/p>\n<ul>\n<li>Gewinn- und Verlustrechnung (GuV)<\/li>\n<li>Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)<\/li>\n<li>Nachweise \u00fcber Steuerzahlungen<\/li>\n<\/ul>\n<p>Zur Beurteilung der Finanz-, Verm\u00f6gens- und Ertragslage sind zus\u00e4tzlich folgende Angaben notwendig:<\/p>\n<ul>\n<li>Informationen zum Eigenkapital<\/li>\n<li>Grad der Verschuldung<\/li>\n<li>Ertragskennzahlen<\/li>\n<li>Cashflow<\/li>\n<li>Liquidit\u00e4tskennzahlen<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Pr\u00fcfung der Bonit\u00e4t von Privatpersonen<\/h2>\n<p>Wird die Bonit\u00e4t von Privatpersonen gepr\u00fcft, sind vor allem folgende Angaben relevant:<\/p>\n<ul>\n<li>Vor- und Nachname der Person<\/li>\n<li>Adresse<\/li>\n<li>Geburtsdatum<\/li>\n<li>Qualifikationen, Abschl\u00fcsse und Ausbildungen<\/li>\n<li>Informationen zu laufenden Vertr\u00e4gen und Krediten<\/li>\n<li>Angaben \u00fcber Kontoer\u00f6ffnungen<\/li>\n<li>Informationen zu Mahn- und Inkassoverfahren<\/li>\n<li>Informationen zu offenen Forderungen, z. B. von Versandh\u00e4ndlern oder Versorgungsunternehmen<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Faktoren f\u00fcr einen positiven Bonit\u00e4tsindex<\/h2>\n<p>Folgende Kriterien wirken sich in der Regel positiv auf die Bewertung der Bonit\u00e4t aus:<\/p>\n<ul>\n<li>Hohe und regelm\u00e4\u00dfige Eink\u00fcnfte<\/li>\n<li>Gute Zahlungsmoral im Hinblick auf offene Rechnungen<\/li>\n<li>Lange Vertragsbeziehungen zu einer Bank bzw. zu einem Kreditinstitut<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Wann kann eine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung negativ ausfallen?<\/h2>\n<p>Nicht immer f\u00e4llt eine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung positiv aus. Folgende Gr\u00fcnde k\u00f6nnen zu einem negativen Ergebnis f\u00fchren:<\/p>\n<ul>\n<li>Hohe Ausgaben und vergleichsweise niedrige Einnahmen<\/li>\n<li>Viele unbezahlte Rechnungen<\/li>\n<li>Aktuelle Schulden<\/li>\n<li>Viele aktive Kredite<\/li>\n<li>Eine hohe Anzahl von Kreditanfragen bei verschiedenen Banken in kurzer Zeit<\/li>\n<li>H\u00e4ufiges Wechseln der Bank<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Wer f\u00fchrt eine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung durch?<\/h2>\n<p>Meist wird die Bonit\u00e4tspr\u00fcfung von einer Bank oder einer Rating-Agentur durchgef\u00fchrt. Bei einem bankinternen Rating stuft die Bank die Kreditw\u00fcrdigkeit eines Unternehmens selbst ein. Die Bank ist in der Lage, ein sehr genaues Rating auf Grundlage aktueller Daten vorzunehmen. Der Bonit\u00e4tsindex l\u00e4sst sich durch Sicherheiten erh\u00f6hen, zum Beispiel durch Immobilien, die dem Unternehmen geh\u00f6ren.<\/p>\n<p>Bei kleinen und mittelst\u00e4ndischen Unternehmen pr\u00fcfen Auskunfteien, wie die Schufa oder Creditreform, die Bonit\u00e4t. Dar\u00fcber hinaus werden Bonit\u00e4tspr\u00fcfungen auch von internationalen Rating-Agenturen angeboten. Auch gro\u00dfe Onlineh\u00e4ndler pr\u00fcfen teilweise die Zahlungsf\u00e4higkeit ihrer Kunden mittels einer Bonit\u00e4tspr\u00fcfung.<\/p>\n<h2>Bonit\u00e4tsauskunft bei der Schufa<\/h2>\n<p>Die f\u00fchrende Stelle f\u00fcr Bonit\u00e4tsausk\u00fcnfte in Deutschland ist die Schufa. Sie hat sowohl Zugriff auf kreditrelevante Daten \u00fcber Privatpersonen als auch \u00fcber Unternehmen. Die Schufa sammelt die Informationen von Energieversorgern, Telekommunikationsgesellschaften und Banken. Die Auswertung dieser Daten ergibt den sogenannten Schufa-Score.<\/p>\n<p style=\"margin: 0in; font-family: Calibri; font-size: 11.0pt;\"><div class=\"seminartipp\">\r\n\t\r\n\t<div class=\"content-wrapper\">\r\n\t\t\r\n\t\t<div class=\"\">\r\n\t\t\t<h2>Unsere Seminarempfehlungen<\/h2>\r\n\t\t\t<p class=\"h3\">Rechnungswesen Seminare<\/p>\r\n\t\t\t<p>Im Finanz- und Rechnungswesen z\u00e4hlt Aktualit\u00e4t. Neue Bewertungs- oder Bilanzierungsvorschriften, \u00c4nderungen im Steuerrecht und digitale Prozesse stellen dich st\u00e4ndig vor neue Herausforderungen.<\/p>\n<p>Praxisnahes Fachwissen, topaktuelle Inhalte und erfahrene Referent:innen. Mit unserer Weiterbildung bleibst du im Rechnungswesen und Steuerrecht sicher, up to date und fit f\u00fcr die Zukunft.<\/p>\n<br\/>\r\n\t\t\t<a class=\"btn\" href=\"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/hierarchy\/rechnungswesen-steuern-und-finanzen\" onclick=\"target_econda_article()\" data-track-style=\"clickbtn\" data-track-type=\"link\" data-track-action=\"recoprimary\" target=\"_blank\">Zu unserem Rechnungswesen Seminarangebot<\/a>\r\n\t\t<\/div>\r\n\t<\/div>\r\n\t<div class=\"clear\"><\/div>\r\n\t\r\n<\/div>\n<h2 class=\"PDq2pG_selectionAnchorContainer\" data-section-id=\"1xxf4ds\" data-start=\"325\" data-end=\"332\">FAQ zur Bonit\u00e4tspr\u00fcfung<\/h2>\n<h3 data-start=\"334\" data-end=\"579\">Was wird bei einer Bonit\u00e4tspr\u00fcfung gepr\u00fcft?<\/h3>\n<p data-start=\"334\" data-end=\"579\">Gepr\u00fcft werden Zahlungsf\u00e4higkeit und bisheriges Zahlungsverhalten. Je nach Person oder Unternehmen flie\u00dfen unter anderem Einnahmen, Ausgaben, Verbindlichkeiten und wirtschaftliche Kennzahlen ein.<\/p>\n<h3 data-start=\"581\" data-end=\"826\">Was ist ein guter Bonit\u00e4tsindex?<\/h3>\n<p data-start=\"581\" data-end=\"826\">Grunds\u00e4tzlich gilt: Je besser die Bonit\u00e4t bewertet wird, desto g\u00fcnstiger k\u00f6nnen beispielsweise Kreditkonditionen ausfallen. Der Bonit\u00e4tsindex ist jedoch nur eine Prognose des zuk\u00fcnftigen Zahlungsverhaltens.<\/p>\n<h3 data-start=\"828\" data-end=\"1100\">Was kann eine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung negativ beeinflussen?<\/h3>\n<p data-start=\"828\" data-end=\"1100\" data-is-last-node=\"\" data-is-only-node=\"\">Dazu z\u00e4hlen etwa unbezahlte Rechnungen, hohe Schulden, viele laufende Kredite oder hohe Ausgaben bei vergleichsweise niedrigen Einnahmen. Auch zahlreiche Kreditanfragen in kurzer Zeit k\u00f6nnen sich negativ auswirken.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Bonit\u00e4tspr\u00fcfung Eine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung zielt darauf ab, die Kreditw\u00fcrdigkeit von potenziellen Vertragspartnern zu ermitteln. Damit l\u00e4sst sich einsch\u00e4tzen, ob der Vertragspartner in der Lage ist, zuk\u00fcnftig anfallende Rechnungen zu begleichen bzw. einen Kredit abzubezahlen. Definition: Was ist eine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung? Bonit\u00e4t bedeutet Kreditw\u00fcrdigkeit bzw. Zahlungsf\u00e4higkeit einer Privatperson oder eines Unternehmens. Bei einer Bonit\u00e4tspr\u00fcfung werden also die Kreditw\u00fcrdigkeit<\/p>\n<div class=\"pageReadMore\"><i class=\"fa fa-angle-right\"><\/i><a href=\"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/glossar\/bonitaetspruefung\/\" title=\"Beitrag lesen\">Beitrag lesen<\/a><\/div>\n","protected":false},"author":158,"featured_media":0,"menu_order":0,"template":"","meta":{"_acf_changed":false,"_lmt_disableupdate":"","_lmt_disable":"","footnotes":""},"glossary-categories":[6172],"glossary-tags":[],"glossary-languages":[],"class_list":{"0":"post-48530","1":"glossary","2":"type-glossary","3":"status-publish","5":"glossary-categories-rechnungswesen"},"post_title":"Bonit\u00e4tspr\u00fcfung","post_content":"<h1><strong>Bonit\u00e4tspr\u00fcfung<\/strong><\/h1>\r\nEine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung zielt darauf ab, die <strong>Kreditw\u00fcrdigkeit<\/strong> von potenziellen Vertragspartnern zu ermitteln. Damit l\u00e4sst sich einsch\u00e4tzen, ob der Vertragspartner in der Lage ist, zuk\u00fcnftig anfallende Rechnungen zu begleichen bzw. einen Kredit abzubezahlen.\r\n<h2>Definition: Was ist eine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung?<\/h2>\r\nBonit\u00e4t bedeutet <strong>Kreditw\u00fcrdigkeit bzw. Zahlungsf\u00e4higkeit<\/strong> einer Privatperson oder eines Unternehmens. Bei einer Bonit\u00e4tspr\u00fcfung werden also die Kreditw\u00fcrdigkeit und Zahlungsf\u00e4higkeit von Unternehmen oder Privatpersonen gepr\u00fcft. Dabei wird nicht nur die Zahlungsf\u00e4higkeit ber\u00fccksichtigt, sondern auch der Zahlungswille und die Zahlungsmoral in der Vergangenheit. Die Bonit\u00e4t wird unter anderem durch die H\u00f6he der Eink\u00fcnfte beeinflusst. Auch regelm\u00e4\u00dfige Ausgaben haben Einfluss auf die Bonit\u00e4t.\r\n\r\nDas Ergebnis einer Bonit\u00e4tspr\u00fcfung ist der sogenannte <strong>Bonit\u00e4tsindex.<\/strong> Eine weitere Bezeichnung f\u00fcr die Bewertung der Bonit\u00e4t ist der <strong>Score<\/strong>. Je besser die Bonit\u00e4t einer Firma oder einer Privatperson eingesch\u00e4tzt wird, desto g\u00fcnstigere Konditionen kann sie f\u00fcr einen Kredit bekommen.\r\n\r\nGesetzliche Grundlagen f\u00fcr die Bonit\u00e4tspr\u00fcfung sind \u00a718 Kreditwesengesetz (KWG) und \u00a7 31 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG). Bei der Bonit\u00e4tspr\u00fcfung werden verschiedene Faktoren herangezogen: pers\u00f6nliche, rechtliche und wirtschaftliche Verh\u00e4ltnisse.\r\n<h2>Wozu dient die Bonit\u00e4tspr\u00fcfung?<\/h2>\r\nDie Bonit\u00e4tspr\u00fcfung kommt insbesondere zum Einsatz:\r\n<ul>\r\n \t<li>bei Kreditanfragen und<\/li>\r\n \t<li>bei der Pr\u00fcfung der Zahlungsf\u00e4higkeit von Gesch\u00e4ftspartnern oder Kunden<\/li>\r\n<\/ul>\r\nZiel ist es, festzustellen, wie wahrscheinlich eine Person oder ein Unternehmen ihre\/seine finanziellen Verpflichtungen erf\u00fcllen kann.\r\n\r\nAu\u00dferdem kann man als Unternehmen eine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung durchf\u00fchren lassen (Selbstauskunft), um die Attraktivit\u00e4t gegen\u00fcber Gesch\u00e4ftspartnern zu erh\u00f6hen. Das Ergebnis der Selbstauskunft kann zum Beispiel auf der Firmen-Website ver\u00f6ffentlicht werden.\r\n\r\nWer einen Firmenkredit aufnehmen m\u00f6chte, muss die Kosten f\u00fcr die Bonit\u00e4tspr\u00fcfung selbst tragen. Die Bonit\u00e4tspr\u00fcfung ist jeweils von der Person oder der Firma zu bezahlen, welche die Pr\u00fcfung der Kreditw\u00fcrdigkeit beantragt.\r\n<h2>Was ist der Score-Wert?<\/h2>\r\nDie Stelle, welche die Bonit\u00e4tspr\u00fcfung vornimmt, ermittelt einen sogenannten Score-Wert. Dieser dient als Prognose f\u00fcr das k\u00fcnftige Zahlungsverhalten einer Person oder eines Unternehmens. Der Score-Wert ergibt sich aus den gesammelten Daten, zum Beispiel aus dem bisherigen Zahlungsverhalten und den regelm\u00e4\u00dfigen Einnahmen. Bei Unternehmen werden au\u00dferdem Kennzahlen aus den Bilanzen und Jahresabschl\u00fcssen ber\u00fccksichtigt, wie zum Beispiel Gewinne und Verluste.\r\n\r\nDar\u00fcber hinaus gibt es mathematisch-statistische Verfahren der Bonit\u00e4tseinsch\u00e4tzung, um Zahlungsausfallrisiken zu bestimmen. Hierbei werden Kennzahlen wie zum Beispiel die Rentabilit\u00e4t, die Liquidit\u00e4t und der Verschuldungsgrad genutzt, um den Score-Wert zu ermitteln.\r\n<h2>Bonit\u00e4tspr\u00fcfung bei einer Kreditanfrage<\/h2>\r\nM\u00f6chte ein Unternehmen investieren und ben\u00f6tigt es daf\u00fcr einen Kredit, bildet die Bonit\u00e4tspr\u00fcfung die Verhandlungsgrundlage f\u00fcr Gespr\u00e4che mit Banken bzw. mit dem entsprechenden Anbieter. Eine gute Bonit\u00e4t f\u00fchrt in der Regel zu besseren Vertragskonditionen und gegebenenfalls auch zu einem niedrigeren Zinssatz.\r\n\r\nBei einer Kreditsumme von mehr als 750.000 Euro ist es gesetzlich vorgeschrieben, dass die Bank eine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung durchf\u00fchrt. Au\u00dferdem ist der Kreditnehmer verpflichtet, w\u00e4hrend der Kreditlaufzeit regelm\u00e4\u00dfig seine wirtschaftliche Situation offenzulegen.\r\n\r\nOhne Bonit\u00e4tspr\u00fcfung bzw. mit einer negativen Bonit\u00e4tspr\u00fcfung ist es in Deutschland nur schwer m\u00f6glich, einen Kredit zu bekommen.\r\n<blockquote><strong>Zu beachten ist:<\/strong> Der Bonit\u00e4tsindex gibt nur eine Wahrscheinlichkeit hinsichtlich des k\u00fcnftigen Zahlungsverhaltens an. Auch bei einem guten Bonit\u00e4tsindex bleibt ein gewisses Restrisiko, dass es zu versp\u00e4teten Zahlungen oder zu Zahlungsausf\u00e4llen kommt.<\/blockquote>\r\n<h2>Kundenbonit\u00e4t pr\u00fcfen<\/h2>\r\nUnternehmen d\u00fcrfen vor einem Vertragsabschluss auch die Kundenbonit\u00e4t pr\u00fcfen. Dies kann sinnvoll sein, weil ein Gesch\u00e4ftspartner mit geringer Bonit\u00e4t ein hohes Gesch\u00e4ftsrisiko darstellt, da es zu versp\u00e4teten Zahlungen oder gar zu Zahlungsausf\u00e4llen kommen kann. Grunds\u00e4tzlich kann eine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung eine gute Basis f\u00fcr zuk\u00fcnftige Gesch\u00e4ftsbeziehungen sein.\r\n\r\nPersonen, die offene Rechnungen oft zu sp\u00e4t oder gar nicht bezahlen, werden im Rahmen der Bonit\u00e4tseinsch\u00e4tzung schlechter bewertet als Personen, die ihre Rechnungen regelm\u00e4\u00dfig fristgerecht begleichen.\r\n<h2>Pr\u00fcfung von Unternehmen<\/h2>\r\nWenn ein Unternehmen auf seine Bonit\u00e4t gepr\u00fcft wird, erfolgt in der Regel eine Analyse gesamtwirtschaftlicher und branchenspezifischer Kriterien. Dazu geh\u00f6ren unter anderem das Alter des Betriebs, die Stellung am Markt und der Risikoindex der Branche. Weitere Kriterien sind die Unternehmensorganisation und das Management. Aus dem Ergebnis der Pr\u00fcfung, auch Bonit\u00e4tsindex oder Score genannt, ergibt sich eine realistische Einsch\u00e4tzung \u00fcber das k\u00fcnftige Zahlungsverhalten und die Bonit\u00e4t des Unternehmens.\r\n\r\nBei der Pr\u00fcfung von Unternehmen enth\u00e4lt eine Bonit\u00e4tsauskunft insbesondere folgende Informationen:\r\n<ul>\r\n \t<li>Branche<\/li>\r\n \t<li>Firmenhistorie<\/li>\r\n \t<li>Gesch\u00e4ftsf\u00fchrung<\/li>\r\n \t<li>Unternehmensbilanz\/Jahresabschluss<\/li>\r\n \t<li>Business- und Finanzpl\u00e4ne<\/li>\r\n \t<li>Kennzahlen wie z. B. Renditen oder Kapitalanteile<\/li>\r\n \t<li>Muttergesellschaft und Beteiligungen<\/li>\r\n \t<li>Inkassoberichte<\/li>\r\n \t<li>eventuelles Insolvenzverfahren<\/li>\r\n<\/ul>\r\nBei einer Bonit\u00e4tspr\u00fcfung m\u00fcssen Unternehmen mindestens folgende Unterlagen vorlegen:\r\n<ul>\r\n \t<li>Gewinn- und Verlustrechnung (GuV)<\/li>\r\n \t<li>Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)<\/li>\r\n \t<li>Nachweise \u00fcber Steuerzahlungen<\/li>\r\n<\/ul>\r\nZur Beurteilung der Finanz-, Verm\u00f6gens- und Ertragslage sind zus\u00e4tzlich folgende Angaben notwendig:\r\n<ul>\r\n \t<li>Informationen zum Eigenkapital<\/li>\r\n \t<li>Grad der Verschuldung<\/li>\r\n \t<li>Ertragskennzahlen<\/li>\r\n \t<li>Cashflow<\/li>\r\n \t<li>Liquidit\u00e4tskennzahlen<\/li>\r\n<\/ul>\r\n<h2>Pr\u00fcfung der Bonit\u00e4t von Privatpersonen<\/h2>\r\nWird die Bonit\u00e4t von Privatpersonen gepr\u00fcft, sind vor allem folgende Angaben relevant:\r\n<ul>\r\n \t<li>Vor- und Nachname der Person<\/li>\r\n \t<li>Adresse<\/li>\r\n \t<li>Geburtsdatum<\/li>\r\n \t<li>Qualifikationen, Abschl\u00fcsse und Ausbildungen<\/li>\r\n \t<li>Informationen zu laufenden Vertr\u00e4gen und Krediten<\/li>\r\n \t<li>Angaben \u00fcber Kontoer\u00f6ffnungen<\/li>\r\n \t<li>Informationen zu Mahn- und Inkassoverfahren<\/li>\r\n \t<li>Informationen zu offenen Forderungen, z. B. von Versandh\u00e4ndlern oder Versorgungsunternehmen<\/li>\r\n<\/ul>\r\n<h2>Faktoren f\u00fcr einen positiven Bonit\u00e4tsindex<\/h2>\r\nFolgende Kriterien wirken sich in der Regel positiv auf die Bewertung der Bonit\u00e4t aus:\r\n<ul>\r\n \t<li>Hohe und regelm\u00e4\u00dfige Eink\u00fcnfte<\/li>\r\n \t<li>Gute Zahlungsmoral im Hinblick auf offene Rechnungen<\/li>\r\n \t<li>Lange Vertragsbeziehungen zu einer Bank bzw. zu einem Kreditinstitut<\/li>\r\n<\/ul>\r\n<h2>Wann kann eine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung negativ ausfallen?<\/h2>\r\nNicht immer f\u00e4llt eine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung positiv aus. Folgende Gr\u00fcnde k\u00f6nnen zu einem negativen Ergebnis f\u00fchren:\r\n<ul>\r\n \t<li>Hohe Ausgaben und vergleichsweise niedrige Einnahmen<\/li>\r\n \t<li>Viele unbezahlte Rechnungen<\/li>\r\n \t<li>Aktuelle Schulden<\/li>\r\n \t<li>Viele aktive Kredite<\/li>\r\n \t<li>Eine hohe Anzahl von Kreditanfragen bei verschiedenen Banken in kurzer Zeit<\/li>\r\n \t<li>H\u00e4ufiges Wechseln der Bank<\/li>\r\n<\/ul>\r\n<h2>Wer f\u00fchrt eine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung durch?<\/h2>\r\nMeist wird die Bonit\u00e4tspr\u00fcfung von einer Bank oder einer Rating-Agentur durchgef\u00fchrt. Bei einem bankinternen Rating stuft die Bank die Kreditw\u00fcrdigkeit eines Unternehmens selbst ein. Die Bank ist in der Lage, ein sehr genaues Rating auf Grundlage aktueller Daten vorzunehmen. Der Bonit\u00e4tsindex l\u00e4sst sich durch Sicherheiten erh\u00f6hen, zum Beispiel durch Immobilien, die dem Unternehmen geh\u00f6ren.\r\n\r\nBei kleinen und mittelst\u00e4ndischen Unternehmen pr\u00fcfen Auskunfteien, wie die Schufa oder Creditreform, die Bonit\u00e4t. Dar\u00fcber hinaus werden Bonit\u00e4tspr\u00fcfungen auch von internationalen Rating-Agenturen angeboten. Auch gro\u00dfe Onlineh\u00e4ndler pr\u00fcfen teilweise die Zahlungsf\u00e4higkeit ihrer Kunden mittels einer Bonit\u00e4tspr\u00fcfung.\r\n<h2>Bonit\u00e4tsauskunft bei der Schufa<\/h2>\r\nDie f\u00fchrende Stelle f\u00fcr Bonit\u00e4tsausk\u00fcnfte in Deutschland ist die Schufa. Sie hat sowohl Zugriff auf kreditrelevante Daten \u00fcber Privatpersonen als auch \u00fcber Unternehmen. Die Schufa sammelt die Informationen von Energieversorgern, Telekommunikationsgesellschaften und Banken. Die Auswertung dieser Daten ergibt den sogenannten Schufa-Score.\r\n<p style=\"margin: 0in; font-family: Calibri; font-size: 11.0pt;\">[pods name=\"seminartipp\" slug=\"35030\" template=\"Seminartipp\"]<\/p>\r\n\r\n<h2 class=\"PDq2pG_selectionAnchorContainer\" data-section-id=\"1xxf4ds\" data-start=\"325\" data-end=\"332\">FAQ zur Bonit\u00e4tspr\u00fcfung<\/h2>\r\n<h3 data-start=\"334\" data-end=\"579\">Was wird bei einer Bonit\u00e4tspr\u00fcfung gepr\u00fcft?<\/h3>\r\n<p data-start=\"334\" data-end=\"579\">Gepr\u00fcft werden Zahlungsf\u00e4higkeit und bisheriges Zahlungsverhalten. Je nach Person oder Unternehmen flie\u00dfen unter anderem Einnahmen, Ausgaben, Verbindlichkeiten und wirtschaftliche Kennzahlen ein.<\/p>\r\n\r\n<h3 data-start=\"581\" data-end=\"826\">Was ist ein guter Bonit\u00e4tsindex?<\/h3>\r\n<p data-start=\"581\" data-end=\"826\">Grunds\u00e4tzlich gilt: Je besser die Bonit\u00e4t bewertet wird, desto g\u00fcnstiger k\u00f6nnen beispielsweise Kreditkonditionen ausfallen. Der Bonit\u00e4tsindex ist jedoch nur eine Prognose des zuk\u00fcnftigen Zahlungsverhaltens.<\/p>\r\n\r\n<h3 data-start=\"828\" data-end=\"1100\">Was kann eine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung negativ beeinflussen?<\/h3>\r\n<p data-start=\"828\" data-end=\"1100\" data-is-last-node=\"\" data-is-only-node=\"\">Dazu z\u00e4hlen etwa unbezahlte Rechnungen, hohe Schulden, viele laufende Kredite oder hohe Ausgaben bei vergleichsweise niedrigen Einnahmen. Auch zahlreiche Kreditanfragen in kurzer Zeit k\u00f6nnen sich negativ auswirken.<\/p>","acf":{"p_authors":""},"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.3 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Bonit\u00e4tspr\u00fcfung: Definition, Ablauf &amp; Bonit\u00e4tsindex<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Was ist eine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung und wie funktioniert sie? Erfahre, welche Faktoren die Bonit\u00e4t beeinflussen und was Bonit\u00e4tsindex und Score aussagen.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/glossar\/bonitaetspruefung\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Bonit\u00e4tspr\u00fcfung: Definition, Ablauf &amp; Bonit\u00e4tsindex\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Was ist eine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung und wie funktioniert sie? Erfahre, welche Faktoren die Bonit\u00e4t beeinflussen und was Bonit\u00e4tsindex und Score aussagen.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/glossar\/bonitaetspruefung\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Haufe Akademie\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/HaufeAkademie\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@HaufeAkademie\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Verfasst von\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Gesch\u00e4tzte Lesezeit\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\" Minuten\" \/>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Bonit\u00e4tspr\u00fcfung: Definition, Ablauf & Bonit\u00e4tsindex","description":"Was ist eine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung und wie funktioniert sie? Erfahre, welche Faktoren die Bonit\u00e4t beeinflussen und was Bonit\u00e4tsindex und Score aussagen.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/glossar\/bonitaetspruefung\/","og_locale":"de_DE","og_type":"article","og_title":"Bonit\u00e4tspr\u00fcfung: Definition, Ablauf & Bonit\u00e4tsindex","og_description":"Was ist eine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung und wie funktioniert sie? Erfahre, welche Faktoren die Bonit\u00e4t beeinflussen und was Bonit\u00e4tsindex und Score aussagen.","og_url":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/glossar\/bonitaetspruefung\/","og_site_name":"Haufe Akademie","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/HaufeAkademie","twitter_card":"summary_large_image","twitter_site":"@HaufeAkademie","twitter_misc":{"Verfasst von":"","Gesch\u00e4tzte Lesezeit":" Minuten"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/glossar\/bonitaetspruefung\/","url":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/glossar\/bonitaetspruefung\/","name":"Bonit\u00e4tspr\u00fcfung: Definition, Ablauf & Bonit\u00e4tsindex","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/#website"},"datePublished":"2026-08-27T08:38:20+00:00","description":"Was ist eine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung und wie funktioniert sie? Erfahre, welche Faktoren die Bonit\u00e4t beeinflussen und was Bonit\u00e4tsindex und Score aussagen.","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/glossar\/bonitaetspruefung\/#breadcrumb"},"inLanguage":"de-DE","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/glossar\/bonitaetspruefung\/"]}]},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/glossar\/bonitaetspruefung\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Home","item":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Bonit\u00e4tspr\u00fcfung"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/#website","url":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/","name":"Haufe Akademie","description":"","publisher":{"@id":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/#organization"},"potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"de-DE"},{"@type":"Organization","@id":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/#organization","name":"Haufe Akademie","url":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/","logo":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"de-DE","@id":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/#\/schema\/logo\/image\/","url":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/favicon_haufe.png","contentUrl":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/favicon_haufe.png","width":144,"height":144,"caption":"Haufe Akademie"},"image":{"@id":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/#\/schema\/logo\/image\/"},"sameAs":["https:\/\/www.facebook.com\/HaufeAkademie","https:\/\/x.com\/HaufeAkademie"]}]}},"jetpack_sharing_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/glossary\/48530","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/glossary"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/glossary"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/158"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/glossary\/48530\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":48531,"href":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/glossary\/48530\/revisions\/48531"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=48530"}],"wp:term":[{"taxonomy":"glossary-categories","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/glossary-categories?post=48530"},{"taxonomy":"glossary-tags","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/glossary-tags?post=48530"},{"taxonomy":"glossary-languages","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.haufe-akademie.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/glossary-languages?post=48530"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}