Geldwäscheprävention im Vertrieb von Bank- und Versicherungsprodukten

Vorschriften zur Identifikation für Regel- und Sonderfälle

• Sonderfälle: Risikobasierter Ansatz bei nicht-standardisierten Kundenprofilen.
• Vereinfachte vs. verstärkte Sorgfaltspflichten: Wann welche Verfahren erforderlich sind.
• Verifizierung von Identitätsdokumenten und Quellen der Informationsbeschaffung.

Fit mit PEP (Politisch exponierte Personen) und Sanktionsländern

• Definition und Erkennung von PEP: Risikoerhöhung und besondere Prüfanforderungen.
• Sanktionslisten: Relevante Listen und die Verpflichtung zur Überprüfung.
• Umgang mit Hochrisikoländern: Risikominderung und verstärkte Maßnahmen.

Umgang mit komplexen Strukturen und Firmenkunden

• Identifizierung der wirtschaftlich Berechtigten: Herausforderungen bei komplexen Eigentümerstrukturen.
• Umgang mit Trusts, Stiftungen und ähnlichen Konstruktionen: Transparenzanforderungen.
• Überprüfung von Unternehmensregistern und anderen Datenquellen.
• Verstärkte Sorgfaltspflichten bei Hochrisikounternehmen und komplexen Kundenstrukturen.

Vorschriften zu KYC (Know Your Customer) und Mittelherkunftsprüfung

• KYC-Anforderungen: Was muss dokumentiert und überprüft werden?
• Mittelherkunftsprüfung: Anforderungen und Nachweise zur Klärung der Finanzierungsquellen.
• Aktualisierung von Kundenprofilen und kontinuierliches Monitoring.
• Herausforderungen bei der Mittelherkunftsprüfung: Umgang mit schwer prüfbaren Quellen.

Geschäfts- und Transaktionsüberwachung

• Risikobasierte Überwachung von Geschäftsvorfällen: Einsatz von Warnhinweisen und Indikatoren.
• Automatisierte vs. manuelle Überwachung: Vorteile und Grenzen der Systeme.
• Erkennen von verdächtigen Transaktionen: Typische Muster und Indikatoren.
• Dokumentationspflichten und Reporting an die zuständigen Behörden.

Aktualisierung von Unterlagen

• Vorschriften zur regelmäßigen Überprüfung und Aktualisierung von Kundendaten; Umgang mit veralteten oder fehlenden Unterlagen.
• Prozesse zur Sicherstellung der Aktualität: Maßnahmen zur Datenqualitätssicherung.

Umgang mit Auffälligkeiten

• Verdachtsmomente erkennen und handeln: Vom internen Meldeweg bis zur Verdachtsmeldung.
• Beispiele für typische Auffälligkeiten im Vertrieb.
• Schulung und Sensibilisierung der Mitarbeitenden: Maßnahmen zur Stärkung der Aufmerksamkeit.
• Zusammenarbeit mit den Behörden: Ablauf einer Verdachtsmeldung und rechtliche Vorgaben.